こんにちは。インベーダーです。
今回は投資信託を選ぶ際に重要な基準をお伝えします。
いざ、投資を始めようと思っているけどどのような投資商品を選んだらよいかわからない人必見です。
おすすめのファンドも紹介しますが、優良な投資信託の基準を知って、今後新たなサービスやファンドが出たときにご自身で判断できるようになっていただければと思います。
投資商品は投資信託が最適？
投資商品には個別株、投資信託、ETF、債券、REIT、など様々です。
この中でも投資信託が最適かというと、人によって違うと思います。
でも、これから投資を始めようとする人。会社員など本業が忙しい方にはぴったりの商品だと思います。
優良な投資信託を見極めるポイント
１ 購入手数料が無料
投資信託を購入する際にかかるのが購入手数料です。
ねらいとして、毎月コツコツと積み立てて行きたいので購入時にかかる手数料がかからないファンドを選びましょう。
このような購入手数料のかからないものを「ノーロード」と言ったりします。
２ 信託報酬が安い
信託報酬とは投資信託を運用する際にかかる手数料です。投資信託は投資をプロにおまかせしているので、その手間料だと思っていただければと思います。
信託報酬は安ければ安いほどいいです。ファンドの内容にもよりますが、目安として信託報酬は0.5%以内。最近では0.1%を切るようなものもあります。
そもそも資産形成のために投資を行うので、そのためのコストがかかって資産が増えていかないのは本末転倒です。
３ 償還期限が無期限
償還期限は投資信託の運用終了の期限です。前提として長期の運用を想定しているので、期限が決まっているものだと、運用効果が出る前に終了という事もあり得ます。最悪なのは投資した資産の価値が下落したときに終了したときです。
なので、償還期限が無期限のものを選びましょう。
４ 純資産が多い
投資信託はみんなから集めたお金を、ファンドとして投資していくものです。この集めて運用している総額が、純資産です。
純資産が少ないということは、あまりお金が集まっていないということ。あまりお金が集まらないと、思ったような運用ができなくなります。お金がなければ株を買えないので期待している成果を出しにくくなります。最悪の場合、運用できなくなって強制償還で終了していくファンドもあります。
おすすめはインデックス運用
おすすめは、日経平均やアメリカのＳ＆Ｐ500などの指数に連動するように運用するインデックスファンドです。インデックスファンドは指数に連動するように動くので人間ではなく、コンピューターによって運用されます。なので、信託報酬が驚くほど安いのです。
コンピューターに運用を任せて大丈夫？
結論は大丈夫です。
なぜなら株価が上がるか下がるかというのは、はっきり言って予測ができないのです。今年、コロナウイルスで世の中がこんなことになるなんてことが誰にも予測できなかったように。
ちなみに、人が運用している投資信託でコンピューターより良い運用成績を出しているものは、4分の1程度しかありません。逆に言うと4分の3はコンピューターの運用法が勝ってしまっているのです。
さらに、人が運用している分、手数料も割高になるので、コンピューターに運用を任せるインデックスファンドの方がおすすめです。
おすすめの商品はeMAXIS Slimシリーズです
eMAXIS Slimシリーズの商品は手数料、最安水準を維持することをうたっており、今後より手数料の安い商品が出てきてもそれを追随するように手数料を下げるようなファンドです。しかも、比較的最近できたファンドであるにもかかわらず、純資産も多く、近年増加傾向にある優良ファンドです。
初心者にはeMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）がおすすめ
そのeMAXIS Slimシリーズの中でも、全世界株式（以下オールカントリー）が初心者にはおすすめです。
オールカントリーはこれ1本で世界の先進国・新興国に分散投資できるます。世界経済全体に投資することは世界の資本主義にかけていることになるので、資本主義が成長していく限り共に成長していくものです。
どの国がよいのか、どの企業がよいのかよくわからいという人は全世界株でよいと思います。
ある程度リスクの許容度が取れるならば米国株もあり
もう少し、リスクを負ってでも良いリターンを得たいという人には米国株もおすすめです。
eMAXISの米国株はＳ＆Ｐ500というアメリカ企業の厳選500銘柄を集めた指標に連動して動くものです。
ちなみに、全世界株式でも半分以上はアメリカ株なので、世界経済の大半を占めているのがアメリカなのです。アメリカは先進国の中でも唯一人口を伸ばしている国でもあるので、これからの成長も見込めます。
ここ10年はアメリカ株は絶好調であったので、この流れに乗っていきたいと考えるならば悪くない投資先です。
しかし、未来は誰にもわからないように、アメリカの時代がずっと続くとも限らないのでリスクも多少覚悟が必要です。
まとめ
最後にまとめです。
・投資信託は手数料の安いインデックスファンドから選ぶべし
・投資信託は運用実績より純資産を重視せよ
・おすすめはeMAXIS Slim全世界株式又は米国株
これから投資を始めようとする人は、このような投資信託を毎月小額からでいいので積み立てていくことをおすすめします。
そうして月日を重ねていくうちに、自分の資産が大きくなっていくのを感じていけたらよいと思います。
みなさんの人生がよりよくなるようにまずは、小さな1歩から始めてみましょう。
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